Siia oleme koondanud vastused küsimustele, mida meilt laenude kohta kõige sagedamini küsitakse. Vastused on jagatud viide teemaplokki: laenu taotlemine, kulud ja intressid, tagasimaksmine, maksehäired ja krediidivõime ning meie teenuse toimimine. Kui otsid konkreetseid pakkumisi, alusta laenude võrdlusest; kuumakse hindamiseks kasuta laenukalkulaatorit.
Laenu taotlemine
Mis on SMS-laen?
SMS-laen on kiirlaen, mida saab taotleda veebis või mobiiltelefoni kaudu. Nimi pärineb ajast, mil taotlus saadeti SMS-iga; tänapäeval käib kogu protsess laenuandja veebilehel. Laenusumma kantakse kontole tavaliselt 15 minuti kuni 24 tunni jooksul pärast lepingu sõlmimist. Loe lähemalt
kiirlaenu lehelt.
Millistele tingimustele pean laenu saamiseks vastama?
Üldjuhul pead olema vähemalt 18-aastane, omama regulaarset sissetulekut ja elama püsivalt Eestis. Lisaks kontrollib laenuandja sinu senist maksekäitumist ja olemasolevaid kohustusi. Täpsed nõuded erinevad pakkujati — vaata tingimusi
võrdlustabelist.
Kui vana pean olema, et laenu saada?
Enamik laenuandjaid nõuab vähemalt 18-aastast vanust; mõned nõuavad 21. Osal pakkujatel on ka vanuse ülempiir. Vanusenõude leiad iga pakkumise juurest võrdlustabelist. Ainult vanusest siiski ei piisa — vaja on ka regulaarset sissetulekut ja Eesti elukohta.
Kui kiiresti raha laekub?
Enamik laenuandjaid kannab raha kontole 15 minuti kuni 24 tunni jooksul pärast lepingu allkirjastamist. Kiirust mõjutab see, kas sinu pank toetab välkmakseid ja kas taotlus on esitatud tööajal. Öösel või nädalavahetusel esitatud taotluse puhul võib laekumine võtta kauem.
Kuidas laenutaotlust allkirjastada saab?
Laenulepingu saad allkirjastada digitaalselt ID-kaardi, Mobiil-ID või Smart-ID abil. Osa laenuandjaid võimaldab isikusamasust tuvastada ka pangalingi kaudu. Digiallkiri on Eestis omakäelise allkirjaga võrdväärne, seega ei pea kuhugi kontorisse minema.
Kas laenu saab ilma palgatõendita?
Sageli ei ole eraldi palgatõendit vaja, sest laenuandja hindab sissetulekut kontoväljavõtte või registriandmete põhjal. Püsiv sissetulek on siiski nõutav — see ei pea alati olema palk, arvesse võib minna ka näiteks pension. Loe pikemalt artiklist
laen ilma sissetulekuta.
Kulud ja intressid
Mis on KKM (krediidi kulukuse määr)?
KKM näitab laenu tegelikku aastast kulukust protsentides, sisaldades intressi ja kõiki kohustuslikke tasusid, näiteks lepingutasu ja haldustasu. See on parim näitaja laenude võrdlemiseks. Põhjaliku selgituse leiad artiklist
mis on KKM.
Mis vahe on intressil ja KKM-il?
Intress on tasu laenatud raha kasutamise eest, kuid see ei sisalda muid kulusid. KKM liidab intressile ka kohustuslikud tasud ja väljendab laenu kogukulu ühe aastase protsendina. Seetõttu võib madalama intressiga laen olla tegelikult kallim — võrdle alati KKM-i järgi. Vaata ka võrdlust
KKM vs intress.
Millest laenu kuumakse koosneb?
Annuiteetgraafiku puhul koosneb kuumakse laenu põhiosast ja intressist ning püsib kogu perioodi vältel ühesuurune. Perioodi alguses moodustab suurema osa maksest intress, lõpus põhiosa. Hinnangulise kuumakse saad arvutada
laenukalkulaatoriga.
Kas laenu taotlemine maksab midagi?
Taotluse esitamine ja personaalse pakkumise küsimine on üldjuhul tasuta ega kohusta lepingut sõlmima. Kulud tekivad alles siis, kui lepingu allkirjastad — kõik tasud peavad olema lepingus kirjas ja kajastuma KKM-is.
Tagasimaksmine
Kas laenu saab ennetähtaegselt tagasi maksta?
Jah. Tarbijakrediidi ennetähtaegse tagastamise õigus on seadusega tagatud — võid laenu osaliselt või täielikult tagasi maksta igal ajal. Sel juhul väheneb makstav intressi kogusumma, sest intressi arvestatakse ainult laenu tegeliku kasutusaja eest.
Kas sõlmitud laenulepingust saab taganeda?
Jah. Tarbijakrediidilepingust võid taganeda 14 päeva jooksul alates lepingu sõlmimisest, ilma põhjust nimetamata. Selleks esita laenuandjale taganemisavaldus ning tagasta laenusumma koos kasutatud aja eest arvestatud intressiga.
Kas tagasimakseperioodi saab hiljem muuta?
Paljud laenuandjad võimaldavad maksegraafikut muuta või maksepuhkust võtta, kuid see võib olla tasuline ja suurendada laenu kogukulu. Kui vajad muudatust, võta laenuandjaga ühendust enne makse tähtaega — siis on lahendusi rohkem.
Mida teha, kui kuumaksed käivad üle jõu?
Kui sul on mitu laenu, võib abi olla refinantseerimisest ehk kohustuste koondamisest üheks sobivama kuumaksega laenuks. Nii jääb alles üks maksegraafik ja kogukulu on lihtsam kontrolli all hoida. Loe lähemalt
refinantseerimislaenu lehelt ja
refinantseerimise juhendist.
Maksehäired ja krediidivõime
Mis juhtub, kui jään maksega hiljaks?
Hilinenud makselt arvestatakse viivist ning lisanduda võivad meeldetuletustasud. Pikema võlgnevuse korral võib laenuandja edastada info maksehäireregistrisse, mis raskendab edaspidi laenu saamist. Kui näed makseraskust ette, võta laenuandjaga kohe ühendust — varajane kokkulepe on alati odavam.
Kas maksehäirega saab laenu?
Kehtiv maksehäire on enamikule laenuandjatele keeldumise põhjus, sest see viitab probleemidele varasemate kohustuste täitmisel. Lõpetatud maksehäire mõju väheneb aja jooksul. Loe teemast pikemalt artiklist
laen maksehäiretega.
Mis on krediidivõimelisuse hindamine?
Enne lepingu sõlmimist on laenuandja kohustatud hindama sinu krediidivõimelisust ehk võimet laen tagasi maksta. Selleks analüüsitakse sissetulekut, olemasolevaid kohustusi ja maksekäitumist. See nõue kaitseb sind ülelaenamise eest ja on vastutustundliku laenamise alus.
Mida tähendab vastutustundlik laenamine?
Vastutustundlik laenamine tähendab, et võtad laenu ainult siis, kui suudad seda tagasi maksta. Kaalu oma sissetulekut ja kohustusi, jäta eelarvesse puhver ootamatuste jaoks ning loe lepingutingimused hoolikalt läbi. Kahtluse korral vali väiksem summa või pikem periood, et kuumakse jääks jõukohaseks.
Meie teenus
Kas SMSLaen.net on laenuandja?
Ei. SMSLaen.net on sõltumatu võrdlusteenus. Me ei anna laenu ise, vaid aitame võrrelda Finantsinspektsiooni litsentseeritud laenuandjate pakkumisi. Laenutaotluse esitad ja lepingu sõlmid alati otse laenuandjaga.
Kas võrdlemine on tasuta?
Jah, laenude võrdlemine on täiesti tasuta ega kohusta laenu võtma. Meie teenuse kasutamine ei lisa laenule kulusid — maksad täpselt sama palju, kui laenuandja poole otse pöördudes.
Kuidas SMSLaen.net raha teenib?
Teenime vahendustasu, kui liigud meie lehelt laenuandja juurde ja sõlmid lepingu. Tasu maksab laenuandja, mitte sina, ning see ei mõjuta sinu laenutingimusi. Meie ärimudelist saad täpsemalt lugeda lehelt
Meist.
Kas minu andmed on kaitstud?
Meie lehel laene võrreldes ei pea sa isikuandmeid sisestama — taotluse esitad alati laenuandja turvalisel veebilehel. Kui kasutad meie kontaktivormi, töötleme andmeid GDPR-i nõuete kohaselt. Täpsem info on kirjas
privaatsuspoliitikas.
Kas leidsid vastuse?
Kui ei, kirjuta meile või alusta laenude võrdlust.
Vaata pakkumisi →